От зарплаты до кредита: эксперты рассказали, как выгодно взять займ в Украине

В период после новогодних праздников в Украине стал актуальным вопрос, где гражданам на наиболее выгодных условиях можно получить кредит. Аналитики рекомендуют в первую очередь обращаться в банки, где еще можно найти не самые дорогие займы.

Об этом сообщает UBR.

"В целом сейчас розничных клиентов кредитует порядка 15-20 отечественных банков", — уточнил заместитель председателя правления банка "Кредит Днепр" Андрей Мойсеенко. В их числе —"Приватбанк", ПУМБ, "Райффайзен Банк Аваль", "Фидобанк", банк "Михайловский" и другие.

Наиболее выгодно в нынешних условиях — оформить карточный кредит. Чаще всего цены на такие займы укладываются в рамках 3,5-4,9% в месяц — это 42-58,8% годовых (годовая процентная ставка нередко устанавливается чисто номинальная — 0,00001%). Большинство банков сохранило расценки: не меняли их ни осенью, ни в новогодне-рождественский период. "Незначительные волнения на валютном рынке не повлияли на ценообразование кредитов. Как следствие, ставки по активным операциям в сегменте розничного бизнеса остаются неизмененными", — заверила начальник отдела развития розничного бизнеса и кредитования "ОТП Банка" Валентина Розанова.

Главное преимущество карточного кредита, перед всеми остальными займами — это наличие грейс-периода или процентных льгот. Если вернуть банку заем на протяжении 50-55 дней, он не будет насчитывать в это время ставку.

За что точно придется заплатить заемщикам — это за снятие наличных с кредитки в банкомате. Обычно за это берут от 3-5% суммы до 7-8% (в зависимости от банка). Потому, одалживая безнал и расходовать стоит тоже безнал — совершать повседневные покупки, для которых оформляли заем, в терминалах магазинов. Кстати, банкиры это уже не скрывают, и пересчитывают сразу в процентную ставку: в договорах указывают, что на средства, потраченные в POS-терминале будут насчитывать 46-48% годовых, а на выданные в банкомате — 42-44%. Так стимулируют безналичные расчеты и экономят на инкассации банкоматов.

Еще одна статья расходов — это страховка. Ее требуют не все без исключения, но многие банки. Обычно страховать приходится свою жизнь и стоит это порядка 0,4-0,5% суммы займа. Некоторые банки также могут потребовать отдельную (разовую) комиссию за оформление кредита — до 5%. Но она становится все менее распространенным явлением.

Читайте: Банкиры рассказали, когда украинцы снова смогут брать кредиты

Что касается кредитов наличными, то такие займы предоставляются без карточек — наличными на руки. Но обычно стоят дороже карточных: в среднем от 3,5% до 5,5% (42-66%), максимум — до 80-90% годовых.

Деньги выдаются сразу в кассе, так что платить банкомату за обналичивание не придется. Но застраховаться, скорее всего, вынудят. Это все те же 0,4-0,5% суммы займа. Зза оформление кредита еще могут взять разовую комиссию от 2-5% до 8-10% суммы. Чего здесь нет, так это льготного периода. Сколько времени клиент будет пользоваться кредитом — столько процентов и насчитают, возвращать их не будут.

Одалживать можно от 1-2 тыс. грн до 100 тыс. грн (некоторые банки предлагают и большие суммы, но их единицы). "Как правило, более высокую сумму единоразово можно получить по кредиту наличными. А кредитная карта предполагает пользование заемными средствами на более длительный период, так как кредитная линия возобновляется после погашения задолженности", — объяснил начальник управления кредитных продуктов ПУМБ Дмитрий Дудник.

Максимальные суммы сейчас редко берут, хотя банкиры и сообщили о 10% росте размере займа в декабре. "Средний чек заемщика в основном не изменился и составляет около 9-10 тыс. грн, хотя в декабре существенно увеличилась максимальная сумма кредита — около 100 тыс. грн", — отметил Мойсеенко.

Для получения карточного кредита чаще всего требуется справка о зарплате за 6-12 месяцев. Но требования к заработкам у финансистов разные. Кому-то достаточно официально подтвержденного дохода на уровне 800-1000 грн, а кому-то требуется до 2-3 тыс. грн. От него будет зависеть сумма кредита.

Само по себе получение займа стало более проблематичным, причем, еще в конце декабря. "Количество отказов по карточным кредитам незначительно увеличилось, но это связанно с предпраздничным увеличением количества заявок на кредит от клиентов", — рассказала директор департамента розничного бизнеса "Ощадбанка" Валерия Малахова.

Читайте: Юрист рассказал, как банки обманывают клиентов и налоговую

Впрочем, банк не единственное место, где можно быстро получить кредит до зарплаты без предоставления каких-либо залогов. Еще есть финансовые компании: какие-то из них существуют самостоятельно, а какие-то связанны с банками (имеют одних и тех же владельцев).

На текущий момент их около десятка, кредитуют они на самые разные суммы и сроки. От 300 грн и 1 суток до 75 тыс. грн и четырех лет. Однако банковские ставки в рамках 45-65% там предлагают редко. Многих из таких кредиторов финансируют средствами, полученными от банков: либо являются их дочерними структурами, либо просто оформили у них кредитные линии и зарабатывают на посредничестве. Так что их кредитные проценты здесь априори заметно выше банковских.

Мелкое кредитование — норма для таких организаций. Например, в компании "Быстрозайм" могут предложить 300 грн на 30 дней и в итоге придется выплатить 480 грн (переплатив 180 грн за месяц пользования деньгами). Немного меньше за те же три сотни переплатите в MoneyBOOM — 157,5 грн. Но там постараются убедить взять кредит побольше, поскольку сейчас активно продвигают двухтысячные займы, за которые за месяц приходится переплачивать немногим более трети 1050 грн. Если пересчитать на годовую ставку, то выйдет свыше 360%. Можно найти и предложения подешевле: например, за MoneyVeo за месяц при получении 2 тыс. грн придется переплатить 504 грн.

Есть кредиторы и покрупнее, но сроки предлагают совсем непродолжительные. Например, CashPoint профинансирует на 7000 грн, но только на до 15 дней. При этом за это время придется переплатить 3150 грн.

Читайте: Дно пройдено: банки возобновили потребительские кредиты украинцам

Чаще всего подобные финансовые компании предлагают займы в двух формах: наличными и на карту. Обычно деньги соглашаются перечислить на платежную карточку любого банка. Сервис у большинства финучреждений похож, и процессы автоматизированы по принципу банков. Именно их нишу надеются занять новые финансисты, активизировавшиеся в прошлом году.

"В 2015 году появились небанковские кредитные учреждения, у которых появился шанс занять свое место под солнцем, пока банки впали в вынужденную спячку из-за ликвидности", — подтвердил вице-президент "Альфа-Банка Украина" Алексей Пузняк.

Но насколько бы не был удобен сервис и удобно кредитование в банке или в небанковском финучреждении, заемщикам по-прежнему дают классический совет — вычитывать кредитный договор перед подписанием. "При заключении кредитного договора нужно обращать внимание на то, чтобы условия предоставления и погашения кредита были четко прописаны и при этом понятны, и прозрачны. Так же внимательно нужно ознакомиться с правами и обязанностями сторон", — отметила Малахова.

Как сообщал "Обозреватель", в Украине к ноябрю 2015 года увеличилась доля банков, которые начали осваивать рынок кредитования, но на объемы и количество кредитов уход крупных игроков повлиял отрицательно.