Кому простят валютные кредиты: условия и список банков

В Украине стартует кампания по реструктуризации валютных кредитов, с которой начинается отсчет трех месяцев, которые отводятся человеку на подачу заявки и документов на пересчет займов в гривню.

Как отмечают "Вести", кто не успеет - окажется за бортом. Заемщику нужно не просто всучить кредитору заявку, важно еще получить подтверждение о том, что подан весь нужный пакет документов и к нему у финансистов нет претензий. После этого уже у банка будет три месяца на проработку предложения и договора по реструктуризации.

Пока под Меморандумом подписалось 11 банков, но если вы не нашли в списке своего финучреждения, не стоит расстраиваться. Многие структуры еще рассматривают этот вопрос и могут подключиться к программе реструктуризации в любой момент. В каждом отдельном случае трехмесячный срок для заемщиков будет отсчитываться персонально — от даты публичного объявления о присоединении нового банка к Меморандуму.

Валютные кредиты пересчитают не всем, а лишь тем, кто до 1 января 2014 г. не имел долгов по кредитам либо успел эти долги урегулировать к этой дате (то есть подписать соглашение об отсрочках выплат).

Читайте: Кредиторы снова отказали Украине в списании части долга

"Два других условия: заемщик на момент подачи заявки на реструктуризацию должен иметь в собственности только одно жилье (квартиру или дом). И размер остатка долга по кредиту не должен превышать 2,5 млн грн ($158,6 тыс.), причем в эту цифру включается не только тело кредита, но также проценты с комиссиями и неустойки, если они начислялись", — уточнил председатель одного из банков Вадим Березовик.

Еще одно важное условие: претенденты на реструктуризацию кредитов должны были успеть прописаться в купленном жилье, подтвердив таким образом, что приобретали его не под перепродажу, а для себя.

Активная работа над условиями Меморандума велась с лета прошлого года. Но как ни старались общественные организации заемщиков, они так и не смогли пролоббировать всех изначально обсуждаемых льгот для людей. На ряде принципиальных условий финансисты настояли .

Читайте: Министр финансов предупредила "несговорчивых" кредиторов о дальнейших действиях Киева

Владельцам квартир до 60 кв. м и домов до 120 кв. м — 50% суммы. Хозяевам большей недвижимости — 25% суммы

Заемщики, не имевшие долгов по кредиту до 1 января 2014 г. (и те, у кого к этой дате не истек срок выплаты займа), либо заемщики, подписавшие с банками договора по выплате долгов, имевшихся на 1 января 2014 г.

Люди, которые брали кредит на первое и единственное жилье и до 1 января 2014 г. в нем прописались

Займы, по которым осталось заплатить не более 2,5 млн грн на 1 января 2015 г. по курсу 15,76 грн/$ (официальный курс НБУ на тот момент) — $158,6 тыс. Это тело займа + проценты (комиссии), включает пени и штрафы.

Читайте: Ставки по кредитам в Украине упадут до 10%

Процент по гривневому кредиту после реструктуризации не может быть выше процента по валютному кредиту, который выплачивал человек, — только меньше.

"Валютный" процент банк насчитывает только на 50% или 75% суммы кредита, который не будет списан, — тот, что нужно будет выплатить.

На 50% и 25% суммы, подлежащей списанию, будет начисляться 0,01% годовых.

Читайте: Мучительная реструктуризация: Яценюк нашел новые аргументы для кредиторов

Пересчитывать кредиты будут по официальному курсу Нацбанка на дату реструктуризации. Например, на 18 мая это было 20,7 грн/$

Банки наотрез отказались от конвертации валютных кредитов по льготным курсам. Никаких пересчетов по 5 грн/$ и по 8 грн/$ не будет. Реструктуризация будет происходить исключительно по текущему официальному курсу Нацбанка на дату подписания с банком нового соглашения. Каким именно он будет — невозможно предугадать. Но юристы на всякий случай уже утешают тех, кто пропустит дату с выгодным курсом по вине банка (в случае затягивания процесса подписания договора) — ее можно опротестовывать.

Не удалось уговорить финансистов на мгновенное прощение части кредита — сразу в момент заключения соглашения о реструктуризации. Одни банки будут списывать часть кредитов лишь в последний день выплаты, а другие — частями по мере приближения к финишу погашения.

Не удалось включить в программу по реструктуризации покупавших по несколько квартир (обычно под перепродажу), а также должников.

Читайте: Час X: в МВФ рассказали, когда Украина должна договориться с кредиторами

В то же время, банкиров удалось уговорить на прощение части кредитов: 50% суммы — владельцам квартир до 60 кв. м и домов до 120 кв. м, а также 25% суммы — всем остальным.

"Правда, инициаторы Меморандума отказались от идеи безусловного прощения долга. Формально до момента полного погашения кредита сумма прощения, согласно тексту документа, оформляется как потребительский кредит под символические 0,01% годовых", — отметил Вадим Березовик.

При этом после внесения изменений в Налоговый кодекс (пролоббированных в рамках кампании по реструктуризации) списанные банками суммы больше не считаются прибылью заемщика, как раньше.

Прощенные кредитором суммы займов, процентов, пеней и штрафов не будут облагаться налогами.

Раньше заемщику приходилось платить 15–17% прощенной суммы.

Также заемщики смогли отстоять право на сохранение старой процентной ставки по кредиту — той же, что платилась по кредиту в долларах и евро. То есть при конвертации займа в гривню процент не поднимется до 30–35% годовых, а останется в рамках 9–14% годовых.

Читайте: Американский финансист советует Украине готовиться к объявлению дефолта

Как сообщал "Обозреватель", очередной обвал гривни может спровоцировать волна реструктуризации валютных кредитов, согласно начавшему действовать Меморандуму между Национальным банком Украины и банками.