Украинцы начали отказываться от банковских кредитов

За 2014-2015 гг. кредитные союзы (КС) выдали украинцам около 4 млрд грн кредитов.

Об этом сообщила президент Всеукраинской ассоциации кредитных союзов (ВАКС) Виктория Волковская, пишут "Вести".

"Это мало в мировых масштабах, но учитывая, что ниша КС — это люди с достатком ниже среднего, в 3-4 тыс. грн — это очень приличная сумма", — отметила она.

Таким образом, согласно официальным данным Нацкомфинуслуг, объем предоставляемых союзами кредитов последние несколько лет планомерно снижается: в 2012 г. они прокредитовали людей на 2,7 млрд грн кредитов, в 2013 г. — на 2,6 млрд грн, а в 2014 г. — 2,2 млрд грн.

При этом, количество работающих КС сократилось не значительно, как в банковском секторе (где проблемными стала треть учреждений). На сегодняшний день работают около 580 таких финучреждений, тогда как в 2013 г. их было зарегистрировано 624.

Читайте: Валютные кредиты: кому хотят простить долги. Инфографика

Одной из причин снижения объемов кредитования стало понижение средних сумм займов, которые пользуются популярностью у целевой аудитории союзов и, которые сами КС готовы предоставлять.

"До кризиса 2008 г. у всех была своя ниша: банки кредитовали физлиц и юрлиц на суммы от 50 тыс. и выше, а КС давали взаймы более мелкие суммы — от 5 до 50 тыс. грн. Но тот кризис внес свои коррективы и банки занялись потребительским кредитованием", — объяснила Волковская.

Впрочем, финансисты недолго занимались мелким финансированием. Новый кредитный кризис разразился в 2014 г.: банки столкнулись с тотальными невозвратами по мелким займам. После чего многие приостановили такое кредитование.

"Но кредитные союзы отреагировали по-другому — сократили размеры кредитов. Раньше выдавали по 30 тыс. грн., и даже по 50 тыс. грн., а теперь средняя сумма кредита составляет около 12 тыс.", — отметила Волковская. Такие ссуды особо востребованы в небольших населенных пунктах, где заработная плата составляет 2-3 тыс. грн.

Количество займов сократилось. "До 2009 г. кредитные союзы ежегодно выдавали в штуках порядка 1 млн займов. Сейчас — где-то 200 тыс. штук. Но, все равно, это больше чем выдают банки", — отметил президент Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ) Петр Козинец.

Ухудшение статистики вызвано не только сокращением количества КС и изменением их политики, но и потерями из-за аннексии Крыма и военного противостояния на Донбассе. "У нас очень много проблем с союзами в зоне АТО. Даже те, кто работают в радиусе 200 км от этой зоны испытывают сложности, так как люди разъехались и их очень сложно искать. КС там работают на износ. К примеру, в Мариуполе работают два кредитных союза. Учитывая, что фактически ни один банк там не работает, эти союзы единственные, кто кредитует людей, хотя там многое зависит от возвратов", — подчеркнула Виктория Волковская.

Читайте: Украина может оказаться в черном списке кредиторов — Охрименко

Чаще всего кредитные союзы работают по стандартной схеме: 25% их членов — это вкладчики, формирующие ресурсную базу для финансирования, а 75% — заемщики, которые берут кредиты. Если же заемщик не возвращает кредит — КС вынужден исполнять свои обязательства за счет резервов. В среднем по рынку невозврат кредитов заемщиками союзов составляет около 17-18%. Но, в зависимости от региона и специфики клиентов КС — этот показатель может сильно варьироваться.

В тоже время с выплатой депозитов у КС намного меньше проблем, чем в банковской системе, уверяют эксперты "По рынку где-то около 10-20% кредитных союзов, испытывающих проблемы с возвратом депозитов. А тех, кто вообще не возвращают, около нескольких десятков", — уверяет Петр Козинец.

По словам Виктории Волковской, за последние полтора года из-за невозвратов депозитов рынок покинули лишь 4 союза. "Один из них просто убежал, а еще три не смогли исполнять обязательства из-за непогашения кредитов. Кстати, один из этих КС имел неосторожность выдать большое количество кредитов работникам правоохранительных органов", — подчеркнула она.

Как сообщал "Обозреватель", уменьшение объемов банковских кредитов экспертами объясняется высокой учетной ставкой НБУ, что значительно отражается на стоимости кредитов.