Блог | Что делать с депозитом? Кто знает?

Сейчас можно сказать однозначно – "банкопад" закончился. Все, что должно было закрыться или разориться уже разорилось и закрылось. Есть небольшая группа украинских банков, которые не выполнили требования к размеру капитала, но теперь НБУ уже не такой жестокий и беспощадный, и пошел на уступки этим банкам. Просто дал им время, чтобы они капитал нарастили не спеша. Но это небольшие банки, и даже если какой-то из них закроется, это вряд ли кто-то заметит. Что касается крупных и средних банков, то риск закрытия уже прошел, и теперь самое время подумать и поспорить о банковских депозитах.

Читайте: Если весь бизнес в Украине перевести на кассовые аппараты – кто выиграет, а кто нет?

Согласно официальным данным НБУ на конец октября 2017 года средняя ставка по гривневым депозитам на срок 12 месяцев около 14,3%, хотя еще год назад она была около 18%. А депозиты в долларах США на срок 12 месяцев сейчас в лучшем случае принесут доход около 4% годовых. Хотя, пару лет назад валютные депозиты приносили доход 7-8%.

Действительно, украинцы меньше стали бояться закрытия банков, но теперь больше спорят и ругаются насчет низких ставок по банковским депозитам. Всегда хочется больше. Но больше не будет.

Читайте: Что нужно сделать, чтобы пенсия в Украине была, как в ЕС?

Поймите, высокие проценты по депозитам прошлых лет были вызваны большими рисками. Ряд банков согласны были пообещать любые проценты по депозитам, так как понимали, что их закроют очень скоро и отдавать деньги будет ФГВ. Поэтому была такая щедрость. Были банки, которые активно привлекали депозиты, потому что в условиях валютной паники можно было хорошо заработать на валютных спекуляциях. Но НБУ сейчас фактически запретил банкам валютные спекуляции, и они бы и рады поспекулировать, но не могут. Это, прежде всего, объясняет, почему так сильно упали ставки по валютным депозитам. Просто банкам не нужна валюта. Спекулировать ею НБУ запрещает, а валютные кредиты сложно выдавать, нет клиентов. Вот и получается, что банки сейчас более склоны к привлечению депозитов в гривне, но опять-таки, не под сумасшедшие проценты. Запомните – меньше риска, меньше дохода. Это аксиома любого финансового бизнеса, хоть в Украине, хоть в США.

Читайте: Повышение минимальной зарплаты: как изменилась покупательная способность украинцев

Каждый решает сам, достаточно ему процентов по депозитам, или нет, но, скорее всего, в ближайшее время можно будет ожидать снижение ставок по депозитам, а не рост. В былые времена, можно было ожидать высокие процентные ставки по "праздничным депозитам", но банки сейчас не спешат набирать дорогих денег. Просто им не нужны дорогие деньги, так как кредитование работает слабо, а главный источник дохода банков, это операции с государственными ценными бумагами и депозитными сертификатами НБУ, а там средняя доходность в гривне 12-13%. Поэтому и ставка по депозитам в гривне около четырнадцати. Бессмысленно набирать депозиты по двадцать процентов, если там много дохода не заработаешь. Повышать проценты по своим депозитным сертификатам НБУ, если и будет, то на 1%, а может и 0,5%. Он тоже считает, что нужно приучать украинцев к низким ставкам по депозитам.

Читайте: Украинские гастарбайтеры выгодны не только Польше, но и Украине

Действительно, сейчас проценты по депозитам только частично перекрывают инфляцию в Украине. Но подумайте сами, если ваши деньги вообще не находятся в банке на депозите, то их инфляция съедает так же, но вы даже частично не компенсируете свои потери. В ЕС или США тоже ставки по банковским депозитам не всегда перекрывают их инфляцию. Нужно привыкать к европейской модели экономики. Не исключено, что теперь уже всегда ставки по депозитам будут ниже инфляции. И это нормальное явление для нормальной экономики, где банки не закрываются, а работают столетиями. Хотите стабильности – привыкайте к небольшим ставкам по депозитам.

Для тех же, кто хочет больше и больше, есть альтернатива – депозиты кредитных союзов или финансовых компаний. Там ставки по депозитам 20% и больше, но и риск больше. Депозиты в кредитных союзах не находятся под защитой ФГВ, и поэтому в случае банкротства кредитного союза никто денег не вернет. Риск определяет и высокую ставку по депозиту. Все справедливо. Для тех, кто готов к большому риску, есть рынок Форекс и Биткоин. Там можно много заработать, но там можно очень быстро все потерять. Если же Вы любите четкость и гарантии, то только банковские депозиты, где, возможно, не самый большой доход, но риск сейчас минимальный.