Кредиты без подписи и под 500%: от "Манивео" массово страдают украинцы
В Украине набирает обороты мошенничество с так называемыми быстрыми кредитами. В Интернете существуют с десяток контор, которые готовы выдать вам кредит за несколько минут в режиме онлайн. Причем кредиторы взамен не требуют никаких справок с работы, им не нужна ваша личная подпись. Им достаточно предоставить копии паспорта и идентификационного кода. И деньги моментально перечисляются на банковскую карточку.
Такой услугой пользуются мошенники. Они успешно завладевают копиями документов украинцев, открывают банковские карточки и берут кредиты под чужими именами. А к потерпевшим потом начинают приходить коллекторы и требовать десятки тысяч гривен за кредит, который они не брали. Подробнее в материале OBOZREVATEL.
Главное:
Взять кредит онлайн можно без личной подписи. Достаточно отправить копии паспорта и кода. Этим и пользуются мошенники;
В судах уже рассматривают десятки дел о липовых кредитах. Людям приходится доказывать, что денег они не брали;
У нас никто не проверяет желающих взять деньги взаймы. А долги вешают на невиновных;
Наши паспортные данные и коды можно легко купить.
Сообщили, что у них есть мое фото
Ирина Кулинич — частный предприниматель. Ей приходится заниматься тендерами, поэтому ее паспортные данные находятся в свободном доступе на сайте "Прозорро", где проводятся государственные закупки.
"Однажды мне позвонили из компании "Манивео" и сообщили, что у меня есть долг перед ними в 4 тысячи гривен. Кредит, о котором я ничего не знала, был взят за три месяца до этого. И на него уже насчитали проценты. Я возразила, сказала, что кредит не брала. На что мне ответили, что у них есть мое фото с табличкой "Беру кредит у "Манивео". Деньги они дают в режиме онлайн, для этого достаточно предоставить копию паспорта, номер банковской карточки и такое вот фото", — рассказывает Ирина.
Читайте: Кредиты под 500%: украинцы массово становятся жертвами ловушки Манивео
Поскольку девушка отказалась, кредиторы начали звонить ее родителям и перекрыли кредитный лимит на банковской карточке.
"Не проверяя личность того, кто берет кредит, "Манивео" передает данные в "Бюро кредитных историй". Оттуда данные о том, что вы недобросовестный плательщик, доходит до всех банков, где у вас открыты счета. При следующем телефонном разговоре мне предложили написать заявление о мошенничестве и предоставить им мое фото, чего я, конечно, не сделала. После того как я пригрозила обратиться в полицию, в "Манивео" пообещали исправить ситуацию. И через две недели мне прислали письмо, что долговые обязательства аннулированы", — говорит Ирина.
По ее словам, в полиции Харькова им рассказали, что подобных случаев тысячи.
"Обратите внимание, что у "Манивео" нет никакого договора, подписанного со стороны "должника". А в фото, которое они просят прислать якобы для того, чтобы проверить вы ли это, могут с помощью фотошопа вмонтировать упомянутую табличку. Также рекомендую после всего проверить, аннулирован ли ваш долг в "Бюро кредитных историй", потому что "Манивео" не торопится передавать туда новые данные", — советует Ирина Кулинич.
В судах рассматривают десятки дел
Кстати, в Реестре судебных решений подобных дел по "Манивео" можно найти несколько десятков. Так, например, следователи Херсонской областной полиции 29 марта обратились в суд, где попросили дать разрешение на изъятие документов в офисе "Манивео".
Поводом послужило уголовное дело по ч.2 ст. 190 УК Украины "мошенничество". Жительница Херсонской области пожаловалась, что кто-то за нее в "Манивео" несколько раз брал кредит. В результате ей приписали долг в 30 тысяч гривен. Она обратилась в компанию с просьбой ознакомить ее с кредитным делом, но ей в этом отказали.
Обыски в этой компании проводились и ранее, в октябре прошлого года.
Читайте: “Мошенники крадут данные ваших карт": в ПриватБанке предупредили об опасной схеме
Также в Запорожской области следователь просил доступ к документам "ПриватБанка". Поводом опять же стало уголовное дело о мошенничестве. В полицию обратился гражданин, который пожаловался, что кто-то сделал копии его документов и банковской карточки и взял кредит в "Манивео" и "Милоан" на сумму 7 тысяч гривен.
Также в полиции Подольского района Киева расследуется дело о мошенничестве. Речь в нем идет о неизвестном аферисте или группе аферистов, которые с разных IP-адресов оформляли онлайн кредиты в "Манивео" на документы посторонних людей. А деньги перечисляли на карточку банка "Хрещатик".
Также пострадал и житель города Ривне. Мошенники использовали сразу две схемы. Сначала несколько дней они звонили потерпевшему на мобильный телефон с разных номеров и кидали трубки. Такие действия нужны, чтобы потом заблокировать симкарту. Ведь оператор для проверки спросит номера телефонов с которых вам были совершены звонки. Мошенники их назвали, заблокировали симку, перевыпустили ее и далее завладели привязанной к номеру банковской карточкой потерпевшего в банке "Райфазен Аваль".
Затем они опять же в "Манивео" оформили кредит, деньги были перечислены на карточку потерпевшего. Часть суммы мошенники сняли наличкой, а часть перевели на другие карты.
В самой компании "Манивео" говорят, что с начала года зафиксировали только 164 подтвержденных случая мошеннических действий, когда посторонние лица оформляли на кого-то кредиты.
Не проверяют клиентов
Финансовый эксперт Алексей Кущ говорит, что в Украине не работают сервисы, которые могут идентифицировать человека. Поэтому подобные махинации очень распространены.
"Например, в одном банке при открытии счета фотографировали клиентов, чтобы потом доказать, что это был именно он. Но такую процедуру признали незаконной, потому что она нарушает права человека. А чего мы хотим, если у нас даже нотариусы заверяют фиктивные подписи при сделках с недвижимостью", — говорит Кущ.
Еще один эксперт финансового рынка Василий Невмержицкий также указывает на то, что в редких банках есть система, которая идентифицирует клиента.
Читайте: Украинцам раздают деньги и заманивают в опасную схему: что происходит
"В очень редких банках есть система, с помощью которой можно сразу проверить, действительно ли этому человеку принадлежит банковская карта, все ли его данные совпадают", — говорит Невмержицкий.
Сливают персональные данные
Вторая проблема — незащищенность наших персональных данных. Это именно те копии паспортов и кодов, которыми легко пользуются мошенники при оформлении кредитов онлайн.
"Проблема с персональными данными в Украине приобретает масштабы стихийного бедствия. Огромная утечка персональных данных произошла во время так называемых паспортно-валютных операций. Когда в каждом валютном ларьке нужно было предоставлять копию паспорта и кода при продаже или покупке валюты. Потом эти документы пачками хранились непонятно как, и могли легко попасть на черный рынок", — считает Кущ.
По словам эксперта, не секрет, что и сами работники банков торгуют базами данных клиентов.
Огромные проценты и минимум документов
Микрокредиты в режиме онлайн набирают обороты. Сейчас буквально на каждом углу можно увидеть объявление типа "перехватись до зарплаты", "деньги быстро и без всяких справок о доходах" и т.п. Ими кишит и весь интернет. Зачастую люди и сами набирают мелкие кредиты, и потом не в силах расплатиться.
Поскольку даже за один день просрочки эти конторы начинают начислять штрафы в размере 2-3% в сутки. А на форумах специальные боты уговаривают людей брать кредиты. Мол, главное вовремя отдавайте или продлевайте, тогда не будет проблем.
Но умалчивают о том, что проценты таких кредитов могут составлять до 500% годовых. Обычно такие кредитные сайты заманивают людей первым кредитом, на который начисляют минимальные проценты – всего 0,01%. А затем процентные ставки растут до 0,5-2,2% в день.
В результате вместо 5 тысяч гривен человеку приходится отдавать 15 тысяч.
"Проблема в том, что финансовый рынок не любит пустоты. Мы видим, как вяло сейчас банки дают кредиты, а Нацбанк ничего не предпринимает, чтобы понизить процентные ставки на кредиты. Естественно, в таких условиях появляются спекулянты. Они вроде бы работают в легальном поле, но операции проводят в сером поле. Это как серые обменки – вроде они и легальные, но операции у них полулегальные", — говорит Кущ.
По словам Невмержицкого, подобные финансовые учреждения подчиняются не Нацбанку, поэтому он на них повлиять не может. А лицензию они получают у Госфинуслуг. "В банке кредиты выдают за счет депозитов клиентов. Там нужно пройти процедуру проверки, предоставить справки, прежде чем получить кредит. На все это уйдет время. Но в этих финучреждениях кредиты выдают за счет денег владельца. Поэтому акционер сам и решает, кому дать и под какие проценты. И сам взвешивает риски. Тут деньги можно получить моментально", — поясняет Невмержицкий.