В Україні злетів попит на мікрокредити: річна ставка сягає сотень тисяч відсотків, а на бізнесі заробляють родичі екснардепа

В Україні за перший квартал на 37% злетіла кількість виданих мікрокредитів. Погіршення фінансового становища українців – секрет успіху мікрофінансових організацій. Проте клієнтів таких компаній чекає неприємний сюрприз – реальна річна відсоткова ставка сягає сотень тисяч відсотків, боржники дуже швидко проваляються в боргові ями.

При тому є питання і до власників мікрофінансових організацій. Серед власників найпопулярніших компаній – партійці Анатолія Шарія, члени родини екснардепів від "Опозиційного блоку". Про те, які умови насправді пропонують українцям і хто на цьому заробляє, читайте в матеріалі OBOZREVATEL.

Українці переплачують в тисячі разів

В Україні щомісячно кількість мікрофінансових організацій знижується, проте кількість виданих кредитів зростає. Обсяги кредитування населення ростуть 9 місяців поспіль і тільки за останній квартал збільшились на 37%, йдеться в статистиці НБУ. Такі компанії пропонують кредитні ставки, які в сотні разів перевищують банківські. Проте для отримання позики в мікрофінансовій організації не потрібно ані приходити у відділення, ані підтверджувати платоспроможність. Рішення ухвалюють за лічені хвилини.

Головна проблема таких позик – величезні кредитні ставки. Їх розмір сягає сотень тисяч відсотків на рік. Хоча, надаючи позику, ніхто не планує повертати гроші за рік. Гроші надають на період до одного місяця. Річний відсоток ризикує заплатити той клієнт, який відмовиться повертати кошти.

Більшість мікрофінансових організацій обіцяють кредит під 0,01% на день. Компанії дійсно пропонують акції (для першої позики), проте така пропозиція – спроба втягнути клієнта в мікрокредитування. Credit7, наприклад, на своєму сайті обіцяє за кредит на 15 тис. грн на місяць взяти відсотки всього в 45 грн.

Проте уважний клієнт може знайти на тому ж сайті справжні умови кредитного продукту. На перший кредит реальна річна відсоткова ставка – від 30 341,06 до 105 015,32% (!) річних. Майже будь-який клієнт, який вчасно не поверне кредит, опиниться в борговій ямі. І, звісно, про ці умови Credit7 волів би не розповідати. Але зобов'язаний їх публікувати на сайті.

Судячи з реєстру судових рішень, левову частку своїх боргів Credit7 передає колекторам. Наприклад, в травні Шевченківський райсуд Запоріжжя зобов'язав їх клієнта повернути борг та відсотки "Європейській агенції з повернення боргів" (колекторська компанія). Остання отримала право вимагати борг від Credit7. Клієнт брав позику на 10 тис. грн, а нарахували до сплати йому вже 32,8 тис. грн. Юридична назва Credit7 – ТОВ "Лінеура Україна".

Схожу модель заробітку використовує і MyCredit. На сайті також обіцянка отримати кредит під 0,01% на день, калькулятор, розрахунки якого "підтвердять" низьку ставку. Хвалебні відгуки начебто клієнтів (при цьому залишити свій відгук на сайті неможливо). За законом компанія мусять вказувати реальні відсоткові ставки і публікувати всі умови позики. Документи дійсно розмістили на сайті, але сховали їх за посиланням дрібним шрифтом в самому низу сторінки.

Виявляється, реальная річна відсоткова ставка – 820 650%. Це фактично одна з найбільших ставок. Юридична назва компанії "1 Безпечне агентство необхідних кредитів". Що цікаво, в судах борги клієнтів повертає все та ж колекторська компанія "Європейська агенція повернення боргів". Для порівняння, ще одна фінансова компанія CreditKasa пропонує кредити з реальною річною ставкою в 279 354%, що також астрономічна сума, проте в рази менше за конкурентів. Офіційна назва компанії – "Укр Кредит Фінанс".

Хто заробляє на кредитах?

MyCredit ("1 Безпечне агентство необхідних кредитів") офіційно володіють харків'янки Олена Катеринчик та Наталія Гордієнко. Катеринчик двічі згадується в фінансовому звіті вже ліквідованої "Партії Шарія". Вона отримала платежі від партії (по 500 тис. грн). Гордієнко ж очолювала харківську обласну організацію "Партія Шарія". Гордієнко – колишня дружина екснардепа-регіонала Володимира Кацуби.

Судячи з усього, вся родина Володимира Кацуби підтримувала Шарія. Дружина його сина Олександра Тетяна Гузенко була в списку "Партії Шарія", а сам Шарій публікував фото з членами родини харків'янина.

Ще один екснардеп, член "Опозиційного блоку" Андрій Кісельов має відношення до CreditKasa. Компанією володіє його зять Руслан Павлов. Також вплив на ринок мікрокредитування має ще один відомий експолітик – Сергій Тігіпко. Він володіє "Європейською агенцією повернення боргів", йому належить частина компанії "1 Безпечне агентство необхідних кредитів".

Учасники ринку розповідають OBOZREVATEL: останнім часом послуги мікрокредитування дійсно користуються попитом, проте це важкий бізнес. Відсоток тих, хто не повертає кредити, і до повномасштабної війни був високим. Зараз ж більшість боржників не хоче платити. А судові позови – тривалий і дорогий процес.

Проте і заробітки у таких компаній вражають. До повномасштабної війни, в 2021-му, згідно даними Youcontrol виручка (не плутати з прибутком) "Укр Кредит Фінанс" сягала 3 млрд грн, а в 2022-му – 2,49 млрд грн. Фінансові компанії працюють законно, хоча часто за допомогою маркетингових прийомів можуть ввести клієнтів в оману.

Зазначимо, жоден фінансовий консультант не радить користуватись мікрокредитами. Більшість українських банків пропонують своїм клієнтам кредитні картки з можливістю повернути кошти без сплати відсотків впродовж пільгового періоду (сягає двох місяців). При тому навіть у випадку, якщо не повертути гроші в зазначений термін, розмір відсотків може бути в тисячі разів менший, ніж пропонують мікрофінансові організації.