Кредитная история малого бизнеса испорчена?

Информационная группа Finam.ru (входит в состав инвестиционного холдинга "ФИНАМ") провела конференцию "Кредитование малого бизнеса: спрос и предложение". Ее участники отмечают, что в условиях экономического спада потребность МСБ в кредитовании резко сократилась. Повышению доступности заемных ресурсов для предпринимателей будут способствовать не только нормализация ситуации в экономике, но и активизация государственной поддержки данного сегмента.

"В условиях кризиса начиная с 2009 года наметилась тенденция, когда количество заявок со стороны малого бизнеса на получение банковского кредита упала в несколько раз. В зависимости от отрасли, в которой работает малое и среднее предприятие и от региона, это падение составило от 3 до 7 раз", - констатирует зампредседателя Комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков. Он отмечает, что снижение спроса на кредиты со стороны МСБ связано со снижением уровня потребительского спроса: в результате, с одной стороны, сократилась потребность предпринимателей в реализации проектов, направленных на развитие бизнеса, а, с другой стороны, избыток товарных запасов сократил спрос на оборотные кредиты.

Кредитование предприятий МСБ сопряжено с существенными рисками, отмечают участники конференции. "Не секрет, что главной проблемой кредитования МБ является непрозрачность российского малого бизнеса, вторая проблема - отсутствие надежных залогов, т.к. большинство представителей МБ не являются владельцами ликвидного имущества. Есть еще один немаловажный фактор - это недоверие банков к МБ. Также сказался кризис, который коснулся данного сектора, в связи с чем у банков увеличился процент просрочки и невозвратов", - рассказывает руководитель управления кредитования ЗАО "Банк ФИНАМ" Татьяна Петрик.

Уровень просрочки, которую банки закладывают в прогнозы по портфелю МСБ, варьируется от 3 до 5% в зависимости от отраслей, видов деятельности заемщиков, конкретизирует вице-президент, руководитель блока "Малый, средний и розничный бизнес" "Промсвязьбанка" Елена Махота: "Худшие показатели сейчас наблюдаются по транспортной отрасли (грузоперевозки), строительству (в т.ч. производство и торговля крупными строительными материалами). Лучше ведет себя оптовая торговля. Розничная торговля и оказание услуг имеют наилучшие показатели. В целом доля просроченной задолженности по портфелю МСБ на конец 2009г. у нас составляла 6,6% при среднем показателе по стране 7,6%".

По мнению президента "Российского микрофинансового центра" Михаила Мамуты, ситуация с кредитованием в сегменте МСБ сегодня постепенно начинает выправляться, хотя до 2008 года в этом смысле еще далеко. "Думаю, одной из серьезных проблем, которая будет препятствовать восстановлению рынка кредитования малого бизнеса, станут испорченные во время кризиса кредитные истории малых предприятий", - переживает эксперт.

Повышение доступности финансовых услуг в сегменте МСБ будет определяться государственной поддержкой и финансированием различных госпрограмм, считает руководитель направления малого бизнеса и предпринимательства НИСИПП Алексей Шестоперов: "На мой взгляд, работу нужно все-таки проводить по двум направлениям - с одной стороны, оптимизировать налоговые режимы для субъектов малого предпринимательства, с другой - выстраивать целостную систему финансовой поддержки малых предприятий на региональном и местном уровне".