Прогнозы на 2010 год. Комментарии банкиров. Часть вторая

Планирует ли Ваш банк создание новых кредитных программ на будущий год? Ваши прогнозы относительно возобновления кредитования в Украине на докризисном уровне.

Видео дня

- В конце года мы запустили новую программу по приобретению автомобиля "Авто в лизинг" через компанию "ОТП лизинг". В следующем году планируем активно развивать сотрудничество с автодилерами по продаже авто в лизинг, как альтернативу банковскому кредитованию. Кроме того, мы продолжим развитие и продажу кредитных карт в рамках зарплатных проектов. Что касается долгосрочного ипотечного кредитования, то это не приоритет 2010 года на фоне стагнации на рынке нед вижимости, а также практически полной остановки строительства нового жилья.

Принимая во внимание существующие тенденции, возврата к обвальному кредитованию физических лиц, когда кредит выдавался с минимальным первоначальным взносом, а в некоторых программах и вовсе без такового; когда все сопутствующие расходы по сделке (комиссии, страховки, и др.) могли быть профинансированы за счет кредита, скорее всего не будет. Безусловно, после "работы над ошибками" банки учтут все эти факторы и будут более тщательно отбирать клиентов в будущем. А для того, чтобы кредитование стало массовым и доступным, должны произойти большие изменения - прежде всего это рост экономики и, следовательно, доходов населения, уменьшение инфляции и сокращение уровня безработицы. А для таких глобальных процессов потребуется длительное время.

(начальник отдела кредитных продуктов OTP Bank Светлана Спицына)

- Население напугано последствиями кризиса, поэтому кредитные портфели если и будут расти, то очень не значительно, в основном это будут кредиты до 100 тыс. грн. У банков также не будет возможности кредитовать, так как они переживают сложный период восстановления, после финансового кризиса, во время которого они понесли колоссальные убытки.

Такие виды кредитования как ипотека или автокредиты в ближайшие несколько лет, будут доступны единицам.

(участники круглого стола издания ДеньгиUA)

Программы кредитования реального бизнеса уже работают. Инвестиционные программы будем запускать по мере привлечения длинных ресурсов.

(Председатель Правления Эрде банка Микитенко Андрей Николаевич)

Что будет с проблемными кредитами в Украине в 2010-м году? Многие прогнозировали массовую распродажу залогового имущества. Ожидает ли рынок недвижимости Украины массовый выброс залоговой недвижимости?

-Увеличение проблемной задолженности у нас продолжалось до весны этого года, однако я подчеркну, что этот процесс проходил в рамках наших планируемых значений. Пик пришелся на март - апрель. С начала лета процесс остановился, и началось сокращение проблемных кредитов. Это произошло по ряду причин: во-первых, значительную роль сыграла реструктуризация – у многих клиентов ситуация стабилизировалась и они вернулись в нормальный график платежей; во-вторых, появилась публичная практика работы с «проблемкой» - ситуация вышла за пределы кабинетов и судов, многие уже понимают возможные последствия и вернулись к переговорному процессу с банком.

Банк прежде всего заинтересован в том, чтобы договариваться с клиентом о реструктуризации кредита. Продажа залогового имущества - это крайняя мера, которая не решает проблем заемщика, поскольку средства, вырученные от реализации залога, могут не покрыть всю сумму кредита и клиент все равно останется должником банка. О массовом выбросе залоговой недвижимости говорить нельзя, однако объем реализации залогового имущества будет расти до весны следующего года. Учитывая сложный процесс принудительного изъятия и продажи залогового имущества, который растянут во времени, физически не возможен факт одновременного выхода на рынок значительного количества квартир.

(начальник управления мониторинга и сбора кредитов OTP Bank Сергей Бондарев)

- Осложнение отчуждения залогового имущества, подстрекает недобросовестных заемщиков к невыплатам по своим обязательствам, банкиры выступают за внесудебное взыскание залога.

К сожалению, в нашей стране имеет место так званое «банкротство по-украински». В Украине не существует конкретных механизмов банкротства физических лиц, что создает немало осложнений для обеих сторон, а также почву для мошенничества. Для исправления данной ситуации необходимо использовать западную практику: долги списывать за счет кредиторов, и взимать залог. При выдаче кредитов банки должны учитывают риски возможных невозвратов, иначе они сами подвергают себя рискам.

(участники круглого стола издания ДеньгиUA)

Начну с второго. Нет, не будет, для того чтобы продать нужно пройти долгий этам взаимоотношений с проблемным заёмщиком, Проблемная задолженность останется примерно на том же уровне, если не будет нового витка кризиса.

(Председатель Правления Эрде банка Микитенко Андрей Николаевич)

Как вы расцениваете возможность дефолта банковской системы Украины в будущем году, есть ли к этому определенные предпосылки?

-Дефолт всей банковской системы невозможен. Вероятность дефолта некоторых банков достаточно высокая. Основные проблемы банковской системы – рост проблемной задолженности и необходимость увеличения капитала. Не все банки смогут решить эти проблемы.

(начальник отдела стратегии OTP Bank Евгений Зиновьев)

В 2010 году считаю что его не будет.

(Председатель Правления Эрде банка Микитенко Андрей Николаевич)