В НБУ показали, кому больше всего доверяют украинцы

Наибольшее количество вкладов в 2015 году и первом квартале 2016 года украинцы доверили трем банкам: "ПриватБанку", "Ощадбанку" и "Укрэксимбанку".

Видео дня

Об этом сообщает delo.ua со ссылкой на информацию Национального банка Украины.

"В этом году на подготовку ежегодных данных банки потратили больше времени, чем обычно. Эта ситуация связана с переходом банковской системы на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО) в 2015 году", — сообщили в НБУ. Именно в связи с переходом на МСФО, как подчеркивает регулятор, некорректно сравнивать показатели 2015 года с предыдущими периодами, поскольку ранее отчетность готовилась по национальным стандартам. Таким образом, наиболее целесообразным является анализ ситуации с депозитными портфелями банков по состоянию на конец 2015 года.

По объему вкладов юридических и физических лиц в абсолютном выражении на 31 декабря 2015 года крупнейшим финучреждением является "ПриватБанк" (178,1 млрд гривен). За ним с двукратным отставанием следуют государственные "Ощадбанк" (93,4 млрд грн) и "Укрэксимбанк" (77,7 млрд гривен). Их ближайший преследователь — "Райффайзен Банк Аваль" — уступает государственным банкам по этому показателю также в два раза (39,2 млрд гривен). Далее следуют "Укрсиббанк" (33,3 млрд грн), ПУМБ (27,6 млрд грн), "Укргазбанк" (27,5 млрд грн), "Укрсоцбанк" (26,8 млрд грн), "Альфа-Банк Украина" (25,2 млрд грн) и "Креди Агриколь Банк" (18,8 млрд гривен).

Таким образом, в топ-10 по объему привлеченных депозитов вошли два банка с частным украинским капиталом, три государственных финучреждения и пять банков с иностранным капиталом.

Читайте: 400 миллиардов: украинцы массово понесли деньги в сберегательные кассы

По словам члена правления, финансового директора "Креди Агриколь Банка" Режиса Лефевра, в сложившейся финансово-экономической ситуации многие вкладчики рассматривают дочерние финучреждения иностранных банков как "тихую гавань" для размещения своих средств.

По объему депозитов физлиц безусловным лидером на 31 декабря 2015 года является "ПриватБанк" (138,7 млрд грн), затем следуют государственные "Ощадбанк" (53,9 млрд грн) и "Укрэксимбанк" (24,4 млрд гривен). Таким образом, вкладчики предпочитают доверять свои средства наибольшему банку страны и государственным финучреждениям. Доля депозитов населения в "ПриватБанке" составляет 34,7% от всей банковской системы, что создает для нее определенные риски.

Далее в десятке по объему средств физлиц — "Райффайзен Банк Аваль" (16,1 млрд грн), ПУМБ (14,0 млрд грн), "Укрсоцбанк" (13,6 млрд грн), "Альфа-Банк" (12,3 млрд грн), "Укргазбанк" (10,97 млрд грн), "Укрсиббанк" (10,87 млрд грн) и "Сбербанк" (10,6 млрд гривен).

При этом наибольший объем валютных вкладов физлиц к концу 2015 года был зафиксирован у "ПриватБанка" (72,2 млрд грн в эквиваленте), "Ощадбанка" (18,3 млрд грн) и "Укрэксимбанка" (16,7 млрд гривен). Далее по этому показателю следуют "Сбербанк" (8,9 млрд грн), ПУМБ (8,2 млрд грн), "Укрсоцбанк" (7,7 млрд грн), "Райффайзен Банк Аваль" (7,2 млрд грн), "Альфа-Банк Украина" (6,85 млрд грн), "Укрсиббанк" (6,25 млрд грн) и "ОТП Банк" (6,1 млрд гривен).

Что касается объема депозитов юрлиц, то лидерами по данному показателю являются государственные "Укрэксимбанк" (53,3 млрд грн) и "Ощадбанк" (39,5 млрд грн). За ними следует "ПриватБанк" (39,4 млрд гривен). Как и в случае с физлицами, наибольшим доверием юрлиц пользуются госбанки и крупнейший банк страны.

Читайте: Депутаты Верховной Рады положили в банки 0,5% от Госбюджета: инфографика

С почти двукратным отставанием от "ПриватБанка" по объему вкладов юрлиц следует "Райффайзен Банк Аваль" (23,1 млрд гривен). В десятку по депозитам юрлиц также вошли "Укрсиббанк" (22,4 млрд грн), "Укргазбанк" (16,5 млрд грн), ПУМБ (13,6 млрд грн), "Креди Агриколь" (13,3 млрд грн), "Укрсоцбанк" (13,15 млрд грн) и "Альфа-Банк Украина" (12,9 млрд гривен).

Наибольший объем валютных вкладов юрлиц на 31 декабря был зафиксирован в "Укрэксимбанке" (38,7 млрд грн в эквиваленте), "ПриватБанке" (22,2 млрд грн) и "Ощадбанке" (19,0 млрд гривен).

В десятку по этому показателю также входят ПУМБ (6,1 млрд грн), "Альфа-Банк Украина" (5,76 млрд грн), "Укрсиббанк" (5,3 млрд грн), "Укргазбанк" (4,9 млрд грн), "Укрсоцбанк" (4,25 млрд грн), "Креди Агриколь" (4,1 млрд грн) и "Ситибанк Украина" (3,9 млрд гривен).

Таким образом, корпоративные клиенты также наиболее часто доверяют свою валюту (помимо "ПриватБанка" и государственных финучреждений) банкам с иностранным капиталом.

Среди неплатежеспособных банков наибольший объем депозитов клиентов (юрлиц и физлиц) к концу 2015 года был зафиксирован у банка "Хрещатик" (7,66 млрд грн) и банка "Финансовая инициатива" (2,96 млрд гривен). Эти же финучреждения являлись лидерами по объему вкладов физлиц (4,67 млрд грн и 2,38 млрд грн соответственно) и юрлиц (2,99 млрд грн и 0,58 млрд грн соответственно).

Читайте: КГГА обратилась к правоохранителям с просьбой защитить вклады киевлян-клиентов банка Хрещатик

"Что касается динамики депозитного портфеля банков, то по результатам 2015 года у многих финучреждений наблюдался отток вкладов во всех валютах", — говорит начальник департамента маркетинга "Укрсоцбанка" Дмитрий Коваленко.

По его словам, причин для этого несколько. "Во-первых, НБУ продолжал чистку финансового рынка. В 2015 году с рынка были выведены несколько десятков финансовых учреждений, в том числе крупные банки, такие как "Финансы и Кредит". Это повлияло на настроение вкладчиков и их доверие к банковской системе в целом, что, конечно же, негативно отразилось на депозитном портфеле. Если мы говорим о вкладах в иностранной валюте, здесь ситуация также усугублялась действием ограничений на снятие вкладов", — отмечает эксперт.

По его данным, в 2015 году вкладчики предпочитали делать инвестиции в крупные покупки или же хранить свои сбережения в валюте, отдавая при этом предпочтение банковским ячейкам вместо размещения на депозитных счетах.

По словам руководителя аналитического отдела компании Concorde Capital Александра Паращия, отток валютных депозитов по банковской системе в 2015 году составил 19% в долларовом эквиваленте.

"В динамике картина весьма плачевная — общее падение валютных депозитов по выжившим банкам составило 19% в долларовом эквиваленте. Рост депозитов физлиц в инвалюте (в долларовом эквиваленте) в 2015 году наблюдался лишь у четырех банков из 50 крупнейших: "Ощадбанк" (+15%), "Креди Агриколь" (+1%), "ПроКредит" (+16%) и "Михайловский" (+68%). У того же "Сбербанка" наблюдалось падение валютных депозитов населения на 36% в долларовом эквиваленте, у ПУМБа — на 31% в долларовом эквиваленте", — сказал он.

Читайте: Кто не справился с кризисом: у Гонтаревой назвали убыточные банки. Инфографика

В то же время, общий депозитный портфель банков (по гривневым и валютным вкладам) за 2015 год увеличился на 4%. "Общий депозитный портфель банковской системы (с учетом данных только по платежеспособным банкам) увеличился за 2015 год на 4%", — говорит Лефевр из "Креди Агриколь Банка".

Как подчеркнул начальник сектора развития розничного бизнеса "ОТП Банка" Юрий Пономаренко, наибольший отток депозитов наблюдался в начале 2015 года, тогда как во второй половине года тенденция изменилась, и средства начали постепенно возвращаться в банковскую систему.

19 мая НБУ также опубликовал данные о результатах работы банков в первом квартале 2016 года. По информации регулятора, наибольший прирост (среди банков, чей портфель депозитов превышает 300 млн грн) по депозитам физлиц и юрлиц за первые три месяца нынешнего года продемонстрировали банк "Украинский капитал" (+59,5%), государственный "Укргазбанк" (на 42,1%), "Кристалбанк" (39,9%), банк "Аванград" (+34,4%), "SEB Корпоративный Банк" (+32,9%).

В десятку лидеров по темпам прироста депозитного портфеля также вошли "ТАСкомбанк" (30,8%), "Креди Агриколь Банк" (+23,2%), "Акцент-Банк" (+19,54%), "Ощадбанк" (+19,44%) и "Мегабанк" (+17,2%).

Что касается оттока вкладов в первом квартале, то лидерами по темпам уменьшения депозитного портфеля стали банк "Сич" (-49,2%), банк "Аркада" (-37,3%), "Кредитвестбанк" (-29,0%), "Проминвестбанк" (-28,1%) и "Экспресс-банк" (-21,5%).

Читайте: Европа против России: какие топ-банки Украины получили максимальные убытки

В десятку по темпам оттока также вошли "БТА Банк" (-18,2%), "Апекс-банк" (-17,4%), банк "Новый" (-14,9%), "Первый инвестиционный банк" (-14,2%) и "VS Банк" (-11,75%).

Среди всех банков (независимо от величины депозитного портфеля) абсолютным лидером в первом квартале по темпам прироста объема вкладов физлиц и юрлиц стал "НК Банк" (+80,03%), а абсолютным аутсайдером — банк "Сич" (-49,2%).

Как сообщал "Обозреватель", наиболее популярными способами хранения денежных сбережений на фоне кризиса в Украине стала услуга получения индивидуального сейфа в банке, депозитные вклады, а также хранение средств в домашних условиях.