В России социальные дефолты достигли угрожающих масштабов

В России уже более 5 млн человек не платят по кредитам, долги которых перед банками достигли 1,3 трлн рублей.

Об этом пишут "Ведомости".

Так, в Российской Федерации к апрелю в срок не обслуживался каждый пятый кредит, каждый десятый был безнадежным. По статистике Центробанка проблемные долги за год они увеличились в полтора раза и к марту достигли почти 1 трлн руб.

Как показывают опросы, россияне перестают платить по кредитам из-за "резкого ухудшения материального положения" и "потери работы".

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), а текущее время непогашенные кредиты есть сейчас у 39,4 млн человек, что составляет более половины экономически активного населения страны - 75,5 млн. Рейтинговое агентство Fitch также оценивает число заемщиков в России примерно в 40 млн.

Читайте: Экономика России в первом квартале обвалилась по всем показателям

Всего россияне должны банкам 10,6 трлн руб., причем многие сразу нескольким. Согласно анализу ОКБ, четверть заемщиков обслуживает одновременно два кредита, а 18% — три и более. Чем больше кредитов висит на человеке, тем хуже он платит — к примеру, в последней категории в срок не платит треть заемщиков.

За год число людей, испытывающих серьезные проблемы с возвратом кредитов, по данным ОКБ, выросло почти на 1,5 млн — до 5,2 млн человек к апрелю. Просроченных платежей у них накопилось на 780 млрд руб., а вся непогашенная задолженность — 1,28 трлн. Эти заемщики не платят по долгам уже более 90 дней, а поскольку это в основном необеспеченные кредиты, то вернуть с них удастся только 5–7% (так оценивает возвратность подобных долгов Fitch).

Причем в этом году ситуация успела ухудшиться. В I квартале просроченные кредиты росли рекордными темпами — почти на 2 п. п. до 17,6% портфеля, отмечают аналитики ОКБ. Особенно портятся необеспеченные ссуды — в срок не обслуживается уже каждый пятый потребительский кредит (почти 7 млн ссуд). В сегменте кредитных карт просрочено 15,8% (4,8 млн ссуд), в автокредитах — свыше 11%.

Начинает портиться даже ипотечный портфель: в срок не обслуживается 83 300 кредитов против 54 000 годом ранее (3,5%).

"Ситуация с просроченной задолженностью тревожная", — говорит гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. По его словам, в кризис 2008–2009 гг. доля проблемных долгов достигала максимум 12%, сейчас уже превысила 17%, при этом и портфели розничных кредитов с прошлого кризиса выросли втрое.

Читайте: В России озвучили наиболее пострадавшую от санкций отрасль

Чтобы освободить капитал, банки выставляют на торги рекордные суммы плохих долгов — в I квартале они предложили коллекторам 185 млрд руб. розничных кредитов (за весь прошлый год — 292 млрд), оценивает Первое коллекторское бюро. Толку от этой чистки немного: пока банки избавляются от старых портфелей, успевают испортиться новые. Большинство банков разрабатывают программы снижения долговой нагрузки на розничных заемщиков — "фабрику реструктуризации".

Как сообщал "Обозреватель", в результате экономического кризиса в России закрывают сотни банков. Об этом говорится в обзоре ситуации в банковском секторе России.

Экс-глава Российского национального банка и Российской товарно-сырьевой биржи Константин Боровой спрогнозировал, что банковская система Российской Федерации рухнет в ближайшие недели.