Банки оставят украинцев без праздничных акций

В 2016 году накануне новогодних праздников украинские банки откажутся от предложения своим клиентам повышенных ставок по вкладам.

Видео дня

Об этом сообщает UBR.

Большинство банкиров заявляют об избытке денег. Ранее их вкладывали в кредиты, в том числе, и в потребительские — на праздничные расходы украинцев. Но их сейчас дают все в меньших объемах, а крупное корпоративное кредитование и вовсе свернуто до улучшения ситуации. Именно это, по словам финансистов, и является причиной избыточной ликвидности, а также отказом от объявления специальных акций для вкладчиков.

К тому же, рост процентов по депозитам, по сути, запретил Национальный банк, когда пригрозил банкам серьезными наказаниями за убыточную работу. Расходы и даже убытки по системе и так слишком большие, чтобы увеличивать их дальше за счет дорогих депозитов.

Читайте: Депозиты не в тренде: почему украинцы стали забирать деньги из банков

"Нынешнее привлечение депозитов — это больше процентные расходы, а доходов никаких нет. Кредитовать-то некого. Поэтому и акции не нужны. Если бы очереди за кредитами стояли, то может быть были бы и депозитные акции", — отметил руководителя розничного бизнеса "АгроКомБанка" Игорь Львов.

Тем же, кто несмотря ни на что, хочет вложить свои деньги под повышенный процент, предлагают изучить предложения банков с низкой ликвидностью. По словам финансового директора казначейства "Коммерческого индустриального банка" Андрея Пономарева, чаще всего именно такие финучреждения сейчас предлагают людям повышенные доходности. Они не повышают проценты по всем вкладам, а делают "эксклюзивные предложения".

"Депозитные процентные сюрпризы — это следствие прошлогодних акций. Если год назад они активно привлекали деньги граждан, то по годовому сроку такой портфель заканчивается именно сейчас и деньги необходимо возвращать. Чтобы удержать деньги и клиента банк вынужден будет предложить процент чуть выше. Но и это, не очень острая проблема. Скорее всего, будет исключением на фоне общей тенденции к удешевлению ресурса", — отметил Пономарев.

Чтобы найти подобные банки, достаточно изучить главных действующих лиц в прошлогодних депозитных акциях. Сейчас они предлагают на 1% годовых больше по гривневым вкладам и на 0,2-0,5% годовых — по валютным.

Читайте: Если нет доверия к банкам: финансист посоветовал, куда вкладывать деньги в Украине

"Может быть, парочка банков, которым необходимы средства под закрытие финансового года, предложат повышенные проценты по вкладам. Сейчас есть предложения в гривне в 20% и выше", — привел пример Львов.

Максимальные ставки по гривневым депозитам сейчас достигают 22-26% годовых, в зависимости от срока размещения денег. Для сравнения: средняя доходность гривневых вкладов составляет 14-17,5% (на разные сроки). Эксперты отмечают, что вкладчикам, которые хотят получить высокие ставки, следует помнить следующее правило: чем выше процент банка, тем выше риск его закрытия.

"Ночные сертификаты НБУ сейчас гарантируют доходность в 12%, двухнедельные — 14% годовых. Это и есть потолок цен по гривневым вложениям в нашей стране. Все, что выше, может оказаться в убыток вкладчику", — объяснил ориентиры председатель правления RwS bank Владислав Кравец.

Исключением из общего правила недавно стал "ПриватБанк", который неожиданно предложил людям повышенные проценты по валютным вкладам: 7-10% годовых по долларовым и 5-8% годовых — по евро. Плюс дополнительные 0,2% годовых для тех, кто продлит депозит.

Читайте: Финансисты дали топ-4 совета, куда в Украине выгоднее всего вкладывать деньги

Это очень дорого для системного финучреждения, ведь многие крупные банки давно перешли на 4-5% годовых, а банки с иностранным капиталом и вовсе обрушили свои проценты до мизера — 0,1-0,5% годовых. Финансисты объясняют цены "ПриватБанка" временной потребностью в средствах.

"Ситуация с "ПриватБанком" не является общей тенденцией по системе. За последнее время он не раз возвращал регулятору средства и даже досрочно. Поэтому ему важно собрать ликвидность с рынка", — отметил Кравец.

Раньше на "ПриватБанк" ориентировались другие банки, и вслед за ним повышали проценты по депозитам. Но сейчас этого не происходит, и не произойдет до конца года.

"В банках достаточно ликвидности, и наверняка не будет повышения ставок. Клиенты все больше обращают внимание на стабильность и репутацию банка. Например, в "Ощадбанке" наблюдается наибольший на рынке прирост депозитов, при этом ставки у нас далеко не самые высокие проценты на рынке", — подтвердил заместитель председателя правления "Ощадбанка" Антон Тютюн.

Читайте: Эксперты рассказали, в чем украинцам выгоднее хранить вклады

Не обещают вкладчикам в этом декабре не только повышенных процентов, но и подарков, к которым многие привыкли за долгие годы, поскольку сейчас банки экономят на всем.

Лишь в одном из опрошенных банков людям, открывающим депозиты, пообещали презент — бесплатную карту Gold. Хотя не уточнили, какие дополнительные привилегии (кроме привычных скидок) она будет давать.

Не порадуют банкиры вкладчиков и после Нового года. Депозитные ставки продолжат снижать. Ведь они заинтересованы в удешевлении ресурсов для возобновления кредитования.

"Банки не будут поддерживать ставки по депозитам на высоком уровне — им нужно выдавать кредиты, которые по высоким ценам никто не возьмет. Поэтому в конце зимы, максимум в начале весны, начнется снижение процентов", — подчеркнул финансовый директор компании "Простобанк Консалтинг" Александр Седых.

Читайте: Украинцам объяснили, как не уйти в минус при выборе депозита: инфографика

Единственное, что может сдерживать снижение депозитных доходностей — это настроения вкладчиков, которым не нравится обвал ставок. Ведь их текущий размер нередко не покрывает даже текущую инфляцию: по данным Государственной службы статистики, в январе-ноябре 2016 года она составила 11,4%. В этой связи люди стали забирать деньги со счетов. НБУ сообщил о том, что гривневые вложения населения в банки сократились в ноябре на 0,1%, до 192,7 млрд гривен. А валютные почти не изменились, зафиксировавшись на уровне $8,8 миллиардов.

Как сообщал "Обозреватель", финансисты советуют украинцам доверять деньги банкам, поскольку хранение сбережений дома приводит их к обесцениванию. Однако для того, чтобы депозит принес выгоду вкладчику, следует помнить о семи ключевых правилах.