Дефицит гривневых ресурсов в конце весны вынудил украинские банки начать активную рекламную кампанию и улучшить условия привлечения депозитов.

Ставки по вкладам подняли практически все финучреждения — от мала до велика. Доходность по гривневым депозитам за последние два месяца выросла на 2-4%, по долларам и евро — на 0,5-1,5%, пишет "Дело". .

Депозиты убегают из банков

Первыми на повышение ставок отреагировали предприятия. В течение июня объемы депозитов юридических лиц выросли на рекордные 8,9 миллиарда гривен. Для сравнения, за предыдущие пять месяцев 2008 года компании в общей сложности доверили банкам всего лишь 2,8 миллиарда гривен.

Более того, как сообщал "Обозреватель", в мае, например, наблюдался отток вкладов, депозитные счета юрлиц тогда «похудели» на 3,56 миллиарда гривен. Рекордные темпы инфляции и жесткая монетарная политика Нацбанка, вызвавшие дефицит гривни на рынке, вынудили предприятия забирать свои средства со счетов в банках. А повышение кредитных ставок лишь усугубило эту тенденцию. Национальный банк в мае 2008 года впервые за последние пять лет зафиксировал несезонное уменьшение объема депозитов банковской системы на 2,608 млрд грн – до 306,496 млрд грн. Уменьшились как гривневые вклады – на 1,108 млрд грн, так и валютные – на 1,5 млрд грн. Из данных регулятора следует, что средства в гривне снимали лишь предприятия – отток 3,562 млрд грн (2,8% от объема накопленного за предыдущие годы), тогда как население нарастило гривневые сбережения на 2,454 млрд грн. До сих пор снижение депозитов в украинской банковской системе происходило только в январе каждого года.

Активная рекламная кампания банков по привлечению депозитов наряду с повышением ставок не прошла незамеченной и для населения. Итоги «призывной кампании» депозитов населения не настолько выдающиеся, как у предприятий, но все же: вклады физлиц за июнь приросли на 6,2 миллиарда гривен (3,3%). Для сравнения — в мае аналогичный показатель составил всего 0,75 миллиарда гривен (0,4%).

Ставки по депозитам повысило большинство коммерческих банков: доходность по вкладам в гривне за последние 2 месяца выросла на 2-4%, в долларах и евро — на 0,5-1,5%. К примеру, Укрсоцбанк и банк «Финансы и Кредит» на протяжении двух месяцев увеличили процентные ставки по депозитам в гривне на 2 процентных пункта (п.п.), в долларах и евро — на 0,5 п.п. Чуть отстает Райффайзен Банк Аваль, у которого доходность по гривневым депозитам выросла на 1,5 пункта. От лидеров рынка не отстают и небольшие финучреждения — к примеру, банки «Европейский» и «БИГ Энергия» подняли ставки на 0,5-1%.

Нацбанк снижает стоимость кредитов

Бурный рост в начале лета банкиры объясняют стандартно: кризис ликвидности вынуждает финансистов «идти на уступки», повышая ставки по вкладам. «В последнее время ликвидность межбанка остается низкой, а стоимость овернайтов в июне доходила до 20%. Банки поневоле начинают больше обращать внимания на другие источники ликвидности, в частности на депозиты», — объясняет зампредседателя правления банка «Финансы и Кредит» Сергей Борисов.

Явного лидера для инвестирования среди трех валют сейчас назвать нельзя. Консенсус-прогноз, в рамках которого было опрошено около 30 ведущих экспертов валютного рынка, показал, что к концу года курс составит 4,94 гривни за доллар. На данный момент доллар на наличном рынке можно купить по курсу 4,6-4,65, евро — по 7,25-7,3. Доходность по депозитам в американской валюте составляет максимум 12-13% годовых. Если к этому добавить курсовую разницу, которая с учетом прогноза составит 6-7%, то депозит в долларах (с последующей конвертацией в гривню) позволит заработать около 20% годовых.

Аналогичная ситуация и с евро, поскольку стоимость евровалюты на украинском рынке зависит от официального курса гривни по отношению к доллару, установленному Нацбанком, а также от курса евро/доллар на мировых рынках. Получается, что при стабильности курса евро/доллар на внешних рынках депозит в евровалюте прирастет за счет курсовой разницы на те же 6-7%, что в сумме с доходностью по депозиту даст около 19% годовых. Максимальные ставки по гривневым депозитам находятся на тех же уровнях — 19-21% годовых.

Что касается прогнозов, то банкиры в один голос заявляют: ставки по вкладам вырастут еще как минимум на 0,5-2 процентных пункта, но ближе к осени. «Летом ожидается небольшое затишье, связанное с сезонным фактором», — говорит Ксения Терентьева, замначальника управления по продуктам для частных клиентов Укрсоцбанка. С этим соглашается финансовый директор компании «Простобанк Консалтинг» Александр Седых. «Сейчас ставки находятся на максимальном уровне, кроме того, по прогнозам, летом будут укрепляться. Возможно, к осени повысятся на 2 процентных пункта», — считает он.

Правда, несмотря на такие радужные перспективы, особо обольщаться вкладчикам не стоит, поскольку не факт, что даже депозит с 20%-ной доходностью сможет покрыть бурный рост цен — за первое полугодие инфляция превысила 15,5%. «Согласно последним подсчетам, по итогам года стоит ожидать инфляцию более 20%. Максимальная ставка только в отдельных банках составляет 20%, а в большинстве случаев — 18%. Соответственно, и клиент находится тоже в минусе», — говорит Седых.

Правда, банкиры утешают: лучше получить 18% годовых по гривневому депозиту при годовой инфляции в 20% и в итоге потерять только 2% своих сбережений, чем получить минус 20%, держа свои сбережения «под подушкой».

Читайте по теме:

Нацбанк снижает стоимость кредитов

Депозиты убегают из банков

Нацбанк наносит кредитный удар

Банки продолжают рыть себе кредитную могилу

Банки спасаются удорожанием кредитов

Подготовил Артур Гойсан