Видео дня
Служенье вкладам не терпит суеты
Все началось с того, что население стало снимать депозиты в «Проминвестбанке», засомневавшись в его кредитоспособности. А потом и во всех других банках, что послужило причиной принятия 11 октября постановления №319, которым НБУ приостановил досрочный возврат вкладов. К кассовым окошкам снова, как и в буйные девяностые, потянулись гудящие недовольством очереди. Насколько же велики глаза у нашего страха и какова действительная судьба сбережений в будущем?
Инфляция. Она будет выше 20% по итогам года. Такой прогноз дают и наши, и зарубежные аналитики. А так как в период кризиса речь уже не идет о баснословных дивидендах, тут уж, как говорится, не до жиру: сохранить бы то, что имеем. Накопления падают, и это автоматически означает, что единственным способом сохранить тающую на глазах «пятую часть» денег и является …да, да - тот самый депозит. Процент по банковским депозитам практически в любом отечественном банке на несколько позиций выше, чем процент инфляции. И как ни фатально это звучит, но на данный момент банковские вложения - единственный способ для простого человека сохранить свои деньги.
«Складывать купюры под подушку – гарантированный проигрыш, - комментирует ситуацию экономический обозреватель Сергей Лукьянчук. - Как видно, обесцениваются они довольно стремительно».
Вот тут-то банковская система и выступает гарантом, потому как другие виды вложений заранее проигрышны. Почему? Давайте рассмотрим некоторые из них.
Золото. Этот металл дешевеет. К тому же его ликвидность ныне также оставляет желать лучшего. Продать золото по достойной цене обернется весьма непростой задачей. То есть нужно будет долго ждать пикового скачка, чтобы потом нести это золото и куда-то продавать.
Земля. Как оказалось, тоже весьма неликвидный товар. Люди, вложившие денежки в землю, сейчас оказались в ситуации, в которой они не могут превратить недвижимость назад в деньги быстро и выгодно».
И с Лукьянчуком трудно не согласиться, к тому же как тут не вспомнить о сумме гарантированного МВФ кредита, который выделяется адресно, на поддержку банков. А посему ближайший год, по некоторым данным даже два года, опасаться падения банковской системы Украины просто неразумно – денежка на ее поддержание и полноценное функционирование в державе имеется.
Свое видение ситуации предоставил и председатель правления «SEB Банка» Иван Корякин:
- Давайте вспомним ситуацию, сложившуюся прошлой весной, когда все было с точностью до наоборот. Все бежали и продавали доллары и евро, покупали гривню. Хочу акцентироваться на том, что нынешняя ситуация рыночная. Она определяет то, что есть баланс между спросом и предложением. Он постоянно меняется, и это абсолютно нормальные условия рыночной ситуации. Мы видим, как ведет себя, скажем, доллар относительно евро, или фунт стерлингов. Когда есть торги, курсы меняются каждую минуту.
Денис Горбуненко, председатель правления банка «Родовид», считает, что драматизировать события совершенно необязательно:
- Во-первых, государство подняло гарантированный уровень вкладов (с 50 тыс. гривен. – Авт.) до ста пятидесяти тысяч гривен. Во-вторых, ситуация на валютном рынке уже стабилизировалась. Люди, которые вложили 3-4 месяца назад депозит под 19%, сегодня ничего не потеряли. С точки зрения обменного курса. То есть те проценты, которые банки выплачивали, они как раз покрывают те убытки, которые люди понесли на курсе. Тем более, что многие банки предложили клиентам по истечении срока депозита перевести его в долларовый. Сегодняшняя курсовая тенденция говорит о том, что курс более-менее стабилизировался. Думаю, что правительство и НБУ будет стараться удерживать курс на таком уровне. Сегодня банковская система уже испытала ситуацию с дефицитом гривни и избытком доллара. И это будет позитивно влиять на корректировку курса.
Что же получается? Потеряли не те, кто дождался положенных по срокам выплат процентов, а те, кто, сломя голову, бросился любой ценой снимать свои вклады со счетов. Покупать доллары по семь гривен в надежде, что они будут через месяц по десять. Но как оказалось, «зеленый» не намного оторвался от своего привычного курса на отметке в пять «с копейками». И сегодня простая житейская истина уже очевидна для всех: хаотические движения автоматически означают потери.
- Я думаю, что нет в Украине компании, которая не ощутила на себе влияние международного кризиса, - отметил в разговоре председатель правления «БТА - Банка» Юрий Колобов. - Наш банк не исключение. Мы наблюдали отток депозитов и общее недоверие клиентов к банковской системе в целом. Большинство мер, принятых НБУ, я бы охарактеризовал как эффективные. Были «перегибы», но регулятор отслеживал реакцию рынка и достаточно оперативно их устранял. От НБУ все мы ожидаем продолжения проводимой последовательной политики поддержания банковской системы Украины. Снимать деньги и класть их «в кубышку» - это не выход, т.к. рано или поздно их «съест» инфляция. Деньги должны работать. Самым безопасным размещением (даже в сегодняшних условиях), на мой взгляд, является краткосрочный банковский депозит. Важный вопрос - валюта вклада. Для тех, кто не хочет «играть на курсе», предпочтительнее разместить средства в разных валютах для минимизации возможных потерь при росте или падении курса.
- Возможно ли разработать собственный сценарий выхода из кризиса? Можно ли рассчитывать на «украинское экономическое чудо», уповая на то, что каждый кризис несет в себе начало будущего процветания?
- То, что нас не убивает, делает нас сильнее. Для каждой компании и банка - свой рецепт выхода из кризиса. В любом случае нужно рассчитывать на собственные силы и ресурсы, так как международные финансовые рынки, по моему мнению, откроются для украинских компаний не ранее середины 2009 года.
- Что конкретно предпринимает руководство вашего банка и как реагируют вкладчики?
К кризису мы подошли с большим запасом ликвидности. Поэтому до принятия 319 постановления НБУ мы не останавливали досрочные возвраты вкладов. И сейчас для вкладов, которые предусматривают свободный режим пополнения-снятия, мы не ограничиваем суммы снятий. Платежи клиентов проводим день в день без задержек. Сегодня мы наблюдаем, что определенные волнения в среде вкладчиков пошли на убыль. А с начала ноября в нашем банке вновь пошел рост депозитов и новых текущих счетов.
Вместо эпилога
Конечно же, окончательных ответов нет ни у кого. А поэтому есть абсолютно нормальный логичный рецепт относительно того, каким образом поступать с вкладами и сбережениями. Во-первых: сформировать валютную корзину. Например, вы можете поделить ее на три части: одну сохранять в долларах, другую в евро, и в гривнях, конечно. И второе правило, если у вас нет сбережений в валюте: вы должны сознавать, что получая кредит в валюте, вы несете валютный риск, а потому стоит пересмотреть свои подходы. К тому же вы можете не просто тратить деньги на проживание, но инвестировать их в свое развитие - учиться, это будет гарантией того, что ваша профессиональная ценность возрастает. Вы можете составить договор медицинской страховки и будете знать, что у вас всегда есть доступ к лекарствам или к врачу.
Таким образом, существуют разные способы и варианты, каким образом вложить ваши деньги. Также нужно помнить, что в Украине существует фонд гарантирования вкладов.
