Геть колекторів: українським банкам заборонили продавати борги позичальників

Вищий адміністративний суд України 16 лютого підтвердив неправомірність продажу банками кредитних портфелів фізичних осіб факторинговим компаніям.

Про це повідомляє FinClub.

У розпорядженні Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, (Нацкомфінпослуг) № 231/2009 до послуг факторингу відноситься покупка права вимоги лише до боржників-підприємств. Після цього відомство виявило порушення в роботі низки фінансових компаній, які купували борги фізосіб. Тому ще в 2013 році Нацкомфінпослуг пояснила, що висновок небанківською фінансовою установою (фактором) договору факторингу, яким передбачено набуття відступленого права вимоги до боржника-фізособи, порушує вимоги підпункту 2 пункту 1 розпорядження №231. Адже до фінансової послуги факторингу відносяться фінансування клієнтів, покупка переданого права грошової вимоги і отримання плати за користування грошима, здійснені виключно з суб'єктами господарювання.

Судовий розгляд з цього питання ведеться з 2011 року. Київський апеляційний адміністративний суд у 2013 році задовольнив вимогу компанії "Кредит Колекшн Груп", яка просила визнати незаконним розпорядження №231. Тоді суд послався на Цивільний кодекс України.

Читайте: Раді запропонували захистити позичальників від свавілля колекторів

Однак 16 лютого ВАСУ скасував рішення суду апеляційної інстанції. "Це означає, що продаж боргів фізосіб є незаконним. Всі угоди можна відіграти назад і повернути продані кредитні договори початковим кредиторам. Для позичальників це добре, тому що набагато простіше домовлятися про погашення кредиту з банком, ніж із колектором", - вважає старший партнер адвокатської компанії "Кравець та Партнери" Ростислав Кравець.

Банки, як правило, продають проблемні портфелі з дисконтом, щоб очистити баланс і отримати максимальну ціну за неліквідні портфелі. "Якщо банкам заборонять це робити, це буде означати, що їм самим доведеться займатися поверненням боргів, а це вельми специфічна діяльність, яка вимагає значних витрат і кваліфікації персоналу. Тому для банків це однозначно призведе до збільшення витрат, якщо вони почнуть займатися цими питаннями, або до збитків, якщо вони просто спишуть заборгованість. Звичайно, зараз майже всі банки займаються стягненням заборгованості. Але існують різні системи стягнення боргів. Наприклад, кілька людей можуть займатися простими справами по поверненню кредитів, а є банки, в яких є цілі департаменти, софт коллекшн, хард коллекшн і так далі", - говорить голова правління "Комерційного індустріального банку" Вадим Березовик.

Банкам невигідне таке обмеження. "Заборона на продаж банками проблемних кредитних портфелів фізосіб змусить банки займатися непрофільною для них діяльністю - поверненням кредитів. Це невигідно. По-перше, із точки зору ефективності колекторські структури часто показують кращий результат, тому що повернення боргів - це їх основна спеціалізація. По-друге, робота із проблемною заборгованістю населення - процес дуже трудомісткий і вимагає від банків значного збільшення штату співробітників профільних підрозділів", - відзначає начальник управління кредитування фізосіб "Мегабанку" Сергій Хорик.

Це ускладнить роботу банків. "Банки не зможуть повною мірою погашати проблемну заборгованість, вона буде тільки збільшуватися. Це також невигідно і самим позичальникам, так як вони обмежуються тільки послугами, які надають юридичні особи, а також вартістю надання таких послуг", - говорить головний юрисконсульт управління підтримки мережі з повернення проблемної заборгованості роздрібного бізнесу "Укрсоцбанку" Олександр Голинський.

Читайте: У Мін'юсті придумали, як ефективніше "вибивати" борги з українців

Фінансисти кажуть, що такий варіант розвитку подій може бути невигідний навіть позичальникам. "Для банків така заборона буде означати позбавлення одного з ефективних інструментів зменшення проблемної заборгованості, отже, погіршення перспектив всіх показників. При цьому і самі позичальники нерідко зацікавлені в зміні кредитора, як в одному з можливих варіантів мирного врегулювання проблемної заборгованості. Також опосередковано це означає зменшення видачі нових якісних кредитів", - упевнений директор департаменту реструктуризації і стягнення "Кредобанку" Роман Позняков.

Позичальники визнають, що їм зручніше працювати з банками. "З колекторами складніше тим, що вони діють більш жорстко, ніж банки, і не завжди в правовому полі. Їх не цікавлять репутаційні ризики настільки сильно, як банки. Якщо на законодавчому рівні прийняти принцип права "першої руки", то це питання не буде стояти так гостро", - відзначає глава громадської організації "Правдива країна" Ярослава Авраменко.

Як повідомляв "Обозреватель", нотаріусам в Україні заборонили переоформляти закладену по кредитах нерухомість, з банків і факторингових компаній на третіх осіб з метою недопущення шахрайських перепродажів житла.