Кредити без підпису і під 500%: від "Манівео" масово страждають українці
В Україні набирає обертів шахрайство з так званими швидкими кредитами. В Інтернеті існують з десяток контор, які готові видати вам кредит за кілька хвилин в режимі онлайн. Причому кредитори не вимагають жодних довідок з роботи, їм не потрібен ваш особистий підпис. Їм достатньо надати копії паспорта та ідентифікаційного коду. І гроші миттєво перераховуються на банківську картку.
Такою послугою користуються шахраї. Вони успішно заволодівають копіями документів українців, відкривають банківські картки та беруть кредити під чужими іменами. А до потерпілих потім починають приходити колектори і вимагати десятки тисяч гривень за кредит, який вони не брали. Детальніше у матеріалі OBOZREVATEL.
Головне:
Взяти кредит онлайн можна без особистого підпису. Достатньо відправити копії паспорта та коду. Цим і користуються шахраї;
У судах вже розглядають десятки справ про липові кредити. Люди змушені доводити, що грошей вони не брали;
У нас ніхто не перевіряє охочих взяти гроші в борг. А борги вішають на невинних;
Наші паспортні дані і коди можна легко купити.
Повідомили, що у них є моє фото
Ірина Кулинич — приватний підприємець. Їй доводиться займатися тендерами, тому її паспортні дані перебувають у вільному доступі на сайті "Прозорро", де проводяться державні закупівлі.
"Одного разу мені зателефонували з компанії "Манівео" і повідомили, що у мене є борг перед ними в 4 тисячі гривень. Кредит, про який я нічого не знала, був узятий за три місяці до цього. І на нього вже нарахували відсотки. Я заперечила, сказала, що кредит не брала. На що мені відповіли, що у них є моє фото з табличкою "Беру кредит у "Манівео ". Гроші вони дають в режимі онлайн, для цього достатньо надати копію паспорта, номер банківської картки і таке ось фото", — розповідає Ірина.
Читайте: Кредити під 500%: українці масово стають жертвами пастки Манівео
Оскільки дівчина відмовилася, кредитори почали дзвонити її батькам і перекрили кредитний ліміт на банківській картці.
"Не перевіряючи особистості того, хто бере кредит, "Манівео" передає дані в "Бюро кредитних історій". Звідти дані про те, що ви недобросовісний платник, доходить до всіх банків, де у вас відкриті рахунки. Під час наступної телефонної розмови мені запропонували написати заяву про шахрайство і надати їм моє фото, чого я, звісно, не зробила. Після того, як я пообіцяла звернутися в поліцію, в "Манівео" запевнили, що виправлять ситуацію. За два тижні мені прислали листа, що боргові зобов'язання анульовані", — розповідає Ірина.
За її словами, в поліції Харкова їм повідомили, що подібних випадків тисячі.
"Зверніть увагу, що у "Манівео" немає ніякого договору, підписаного з боку "боржника". А у фото, яке вони просять прислати нібито для того, щоб перевірити, чи це ви, можуть за допомогою фотошопу вмонтувати згадану табличку. Також рекомендую після всього перевірити, чи анульований ваш борг у "Бюро кредитних історій", бо "Манівео" не поспішає передавати туди нові дані", — радить Ірина Кулинич.
У судах розглядають десятки справ
До речі, в Реєстрі судових рішень подібних справ щодо "Манівео" можна знайти кілька десятків. Так, наприклад, слідчі Херсонської обласної поліції 29 березня звернулися до суду, де попросили дати дозвіл на вилучення документів в офісі "Манівео".
Приводом послужила кримінальна справа за ч.2 ст. 190 КК України "шахрайство". Жителька Херсонської області поскаржилася, що хтось за неї в "Манівео" кілька разів брав кредит. В результаті їй приписали борг у 30 тисяч гривень. Вона звернулася до компанії з проханням ознайомити її з кредитною справою, але їй в цьому відмовили.
Обшуки в цій компанії проводилися і раніше, в жовтні минулого року.
Читайте: "Шахраї крадуть дані ваших карт": у ПриватБанку попередили про небезпечну схему
Також у Запорізькій області слідчий просив доступ до документів "ПриватБанку". Приводом знов-таки стала кримінальна справа про шахрайство. У поліцію звернувся громадянин, який поскаржився, що хтось зробив копії його документів і банківської картки і взяв кредит в "Манівео" і "Мілоан" на суму 7 тисяч гривень.
Також у поліції Подільського району Києва розслідується справа про шахрайство. У ній йдеться про невідомого афериста або групу аферистів, які з різних IP-адрес оформляли онлайн кредити в "Манівео" на документи сторонніх людей. А гроші перераховували на картку банку "Хрещатик".
Також постраждав і житель міста Рівне. Шахраї використовували відразу дві схеми. Спочатку кілька днів вони дзвонили потерпілому на мобільний телефон з різних номерів і кидали трубку. Такі дії потрібні, щоб потім заблокувати симкарту. Адже оператор для перевірки запитає номери телефонів з яких вам було скоєно дзвінки. Шахраї їх назвали, заблокували сімку, перевипустити її і далі заволоділи прив'язаною до номера банківською карткою потерпілого в банку "Райфазен Аваль".
Потім вони знову ж у "Манівео" оформили кредит, гроші були перераховані на картку потерпілого. Частину суми шахраї зняли готівкою, а частину перевели на інші карти.
У самій компанії "Манівео" кажуть, що з початку року зафіксували лише 164 підтверджених випадки шахрайських дій, коли сторонні особи оформляли на кого-то кредити.
Не перевіряють клієнтів
Фінансовий експерт Олексій Кущ каже, що в Україні не працюють сервіси, які можуть ідентифікувати особу. Тому подібні махінації дуже поширені.
"Наприклад, в одному банку при відкритті рахунку фотографували клієнтів, щоб потім довести, що це був саме він. Але таку процедуру визнали незаконною, бо вона порушує права людини. А чого ми хочемо, якщо у нас навіть нотаріуси завіряють фіктивні підписи при угодах з нерухомістю ", — каже Кущ.
Ще один експерт фінансового ринку Василь Невмержицький також вказує на те, що рідко коли в банках є система, що ідентифікує клієнта.
Читайте: Українцям роздають гроші і заманюють в небезпечну схему: що відбувається
"Дуже рідко у банках є система, за допомогою якої можна відразу перевірити, чи дійсно цій людині належить банківська карта, чи всі її дані збігаються", — каже Невмержицький.
Зливають персональні дані
Друга проблема — незахищеність наших персональних даних. Це ті копії паспортів та кодів, якими легко користуються шахраї при оформленні кредитів онлайн.
"Проблема з персональними даними в Україні набуває масштабів стихійного лиха. Величезний витік персональних даних стався під час так званих паспортно-валютних операцій. Коли в кожному валютному кіоску треба було надавати копію паспорта та коду під час продажу або купівлі валюти. Потім ці документи пачками зберігалися незрозуміло як, і могли легко потрапити на чорний ринок", — вважає Кущ.
За словами експерта, не секрет, що і самі працівники банків торгують базами даних клієнтів.
Величезні відсотки і мінімум документів
Мікрокредити в режимі онлайн набирають обертів. Зараз буквально на кожному кроці можна побачити оголошення типу "перехопити до зарплати", "гроші швидко і без жодних довідок про доходи" тощо. Ними кишить і весь інтернет. Найчастіше люди і самі набирають дрібні кредити, і потім неспроможні розплатитися.
Оскільки навіть за один день прострочення ці контори починають нараховувати штрафи в розмірі 2-3% на добу. А на форумах спеціальні боти вмовляють людей брати кредити. Мовляв, головне вчасно віддавайте або продовжуєте, тоді не буде проблем.
Але замовчують про те, що відсотки таких кредитів можуть складати до 500% річних. Зазвичай такі кредитні сайти заманюють людей першим кредитом, на який нараховують мінімальні відсотки — всього 0,01%. А потім відсоткові ставки ростуть до 0,5-2,2% в день.
В результаті замість 5 тисяч гривень людині доводиться віддавати 15 тисяч.
"Проблема в тому, що фінансовий ринок не любить порожнечі. Ми бачимо, як мляво зараз банки дають кредити, а Нацбанк нічого не робить, щоб знизити процентні ставки на кредити. Звісно, за таких умов з'являються спекулянти. Вони начебто працюють у легальному полі, але операції проводять у сірому полі. Це як сірі обмінники — начебто вони і легальні, але операції у них напівлегальні", — говорить Кущ.
За словами Невмержицького, подібні фінансові установи підпорядковуються не Нацбанку, тому він на них вплинути не може. А ліцензію вони отримують у Держфінпослуг. "У банку кредити видають за рахунок депозитів клієнтів. Там треба пройти процедуру перевірки, надати довідки перш ніж отримати кредит, на все це піде час. То в цих фінустановах кредити видають за рахунок грошей власника. Тому акціонер сам і вирішує, кому дати і під які відсотки. І сам зважує ризики. Тут гроші можна отримати миттєво", — пояснює Невмержицький.