Банківські секрети: як українці можуть щомісячно заробляти на депозитах
Українці, які добре розуміються на банківських депозитах, можуть заробляти, навіть не маючи заощаджень. Ті, хто орендує квартири, можуть повністю компенсувати вартість електроенергії, а українці, які планують великі покупки, отримати відчутний дохід.
OBOZREVATEL на прикладі депозиту "Спокійний" від банку ПУМБ розповідає, як правильно скористатись можливостями короткострокових депозитів.
Короткострокові депозити: як і коли ними правильно користуватися
Довгострокові депозити часто не передбачають дострокове зняття коштів. Це зручно, якщо ви плануєте відкладати кошти, збираєте на велику покупку або вже маєте заощадження і хочете їх захистити. Але якщо ваші кошти вам будуть потрібні через кілька тижнів чи місяців, ідеальний варіант – короткостроковий депозит.
Наприклад, ви продали квартиру за 1 млн грн і вже почали шукати нове житло. Якщо відкрити депозит "Спокійний" від ПУМБ, ці кошти можна на 3 місяці розмістити під 10% річних в гривні. Але якщо ви знайдете квартиру раніше, кошти можна зняти достроково зі збереженням всього доходу.
За три місяці зі "Спокійним" в цьому випадку ви можете заробити 20 290 грн. Цих коштів вистачить, наприклад, щоб частково купити меблі в нову квартиру чи компенсувати витрати на косметичний ремонт.
Умови "Спокійного":
- ставка: 10% річних у гривні та 0,4% у доларах та євро;
- строк: 3 місяці (можна за бажанням автоматично продовжувати);
- поповнення: обмежень немає;
- дострокове закриття: дозволено зі збереженням всього доходу;
- часткове зняття не передбачено.
Якщо ви збираєте кошти на побутову техніку, ремонт чи навіть безпілотник для знайомих на фронті, короткостроковий депозит дозволить не тільки збільшити зібрану суму, але і розділити кошти на поточному рахунку з коштами, які ви не плануєте витрачати.
Збирати кошти готівкою "під матрацом" – найгірший варіант. По-перше, депозит дозволяє хоча б частково компенсувати інфляцію. По-друге, коли ви розміщуєте кошти в банківському депозиті, це захищає від можливої крадіжки готівки, або від її пошкодження/ втрати.
Ще один варіант – ви замовили товар, але його доставку в Україну (чи виготовлення) треба очікувати кілька місяців. Якщо ви замовили виготовлення кухні на підприємстві, її доведеться очікувати кілька тижнів чи навіть місяців. Якщо у вас є необхідна сума, наприклад, 100 тис. грн, ви замовили кухню, але її виготовлять тільки через три місяці, з депозитом "Спокійний" через три місяці ви можете повернути вже 102 тис. грн. А за дві тисячі можна оплатити доставку кухні до вашого дому.
Враховуючи відносно невисоку ставку на депозити в доларах та євро, розміщувати їх варто для захисту валютних збережень від шахраїв за умови, що вам незабаром потрібна буде готівка.
Як ще можна заробляти на короткостроковому депозиті. У випадку, якщо ви орендуєте квартиру, фінансові аналітики радять мати "подушку" в розмірі двох-трьох місячних платежів за житло. Таким чином ви підстрахуєте себе на випадок втрати роботи. Цієї "подушки" вистачить на сплату вартості оренди в період, поки ви шукаєте нову роботу.
Також така "подушка" допоможе змінити орендовану квартиру: гроші можна витратити на оплату послуг ріелтора, крім того, найчастіше орендодавці просять заплатити одразу за два місяці (частина цієї суми – заставна).
Найкращий варіант – тримати таку "подушку" на короткостроковому депозиті, щоразу продовжуючи його строк. Тоді ви будь-якої миті зможете забрати свої кошти, а дохід, отриманий від розміщення депозиту, частково компенсує витрати на комуналку.
Наприклад, якщо щомісячна оренда складає 15 тис. грн, ви відклали 45 тис. грн, розмістивши ці кошти на депозиті "Спокійний", ви можете повністю компенсувати вартість електроенергії. Так, згідно НКРЕКП, українська родина в середньому витрачає близько 165 кВт*год на місяць. За діючим тарифом, це 237,6 грн. Зі "Спокійним" на депозиті в 45 тис. грн ви зможете щомісячно заробляти 304 грн.
Як вибрати банк для відкриття депозиту?
Банківська система в Україні прибутково та стабільно працює, розповів OBOZREVATEL голова комітета з питань фінансів, податкової та митної політики Данило Гетманцев. На час воєнного стану та трьох місяців після його завершення держава гарантує повернення 100% вкладів.
Проте, обираючи банк все ж таки варто зважати на його фінансові показники. Надійність банківських вкладів досліджують рейтингові агентства. Наприклад, "Кредит-Рейтинг" оцінив надійність ПУМБ на рівні "5" (найвища оцінка).
Також варто зважати на розмір банку. Національний банк веде облік системно важливих банків. Це ті банки, робота яких впливає на стабільність всієї банківської системи. Станом на березень 2023-го НБУ назвав системно важливими 15 банків.
Серед них є і ПУМБ. Він входить до п’ятірки банків за розміром депозитів фізичних осіб в гривні. Закриття системно важливого банку майже неможливо. Банки щорічно публікують свої звіти. Ознайомтесь також з ними. Важливо, щоб фінансова установа стабільно працювала впродовж тривалого періоду та мала гарну репутацію на ринку.